干貨：擠破頭赴美學(xué)金融，這些問(wèn)題你確定搞清楚了？

很多小伙伴赴美留學(xué)，就認(rèn)準(zhǔn)了商科，拼命往金融上擠。那么，所有學(xué)生都可以學(xué)金融嗎？金融又有哪些分支呢？什么樣的背景適合讀金融，很多關(guān)于金融的問(wèn)題你真的清楚了嗎？

>>>美國(guó)金融專(zhuān)業(yè)比較有名的大學(xué)都有哪些？

Q:金融專(zhuān)業(yè)容易就業(yè)嗎？

如今美國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)在好轉(zhuǎn)，5月份美國(guó)勞工部公布了4月份就業(yè)：一方面，4月新增就業(yè)28.8萬(wàn)，失業(yè)率從3月的6.7%下降到6.3%，為2008年9月以來(lái)最低值；另一方面，勞動(dòng)參與率也比上月下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)至62.8%，為1978年3月以來(lái)最低。

其中獲得美國(guó)H1B簽證的國(guó)際生中，幾個(gè)大的比例是：計(jì)算機(jī)、工程、教育、商業(yè)管理。并且隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，不斷有政府官員重新提出 STEM 法案希望給更多的 H1B 及綠卡名額，以便留住更多的高學(xué)歷人才。

Q: 任何學(xué)歷背景都能申請(qǐng)金融？

肯定不是啦，學(xué)習(xí)金融需要有一定數(shù)學(xué)基礎(chǔ)。學(xué)校一般要求有商科、經(jīng)濟(jì)、數(shù)理背景。舉個(gè)栗子，WUSLT要求學(xué)生學(xué)過(guò)Calculus I, II, and III 、Principles of Microeconomics 、Probability & Statistics。

若是學(xué)德語(yǔ)的，想學(xué)金融，可以做金融工作，去讀MBA。當(dāng)然，還有一些排名不是那么好的學(xué)校金融專(zhuān)業(yè)不限背景。

Q:CFA必考嗎

中國(guó)學(xué)生是比較愛(ài)考證的，建議時(shí)間充裕的話(huà)可以考。特別是想走Investment Management這條路的話(huà)CFA是必須的。有CFA的話(huà)，拿面試不難。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，哪怕回國(guó)，一證在手也能說(shuō)明很多東西。

Q:MSF學(xué)什么？

金融碩士專(zhuān)業(yè)（MSF）是為有意在金融分析（financial analysis）、投資管理（investment management） 、公司金融(corporate finance)等領(lǐng)域發(fā)展的人設(shè)置的。金融碩士一般是一年制的、職業(yè)性而非學(xué)術(shù)性的學(xué)位，注重實(shí)際應(yīng)用而非理論。其核心課程一般包括投資分析（investment analysis）、公司金融（corporate finance）、財(cái)務(wù)管理（financial management/managerial accounting）等。而這些課程又一般以經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)等為基礎(chǔ)，有一部學(xué)校是以先修課程來(lái)設(shè)定的，而另外一部分學(xué)校會(huì)包含在所有課程內(nèi)，如果本科階段已經(jīng)有所學(xué)校則可以免除掉。MSF一般還會(huì)包含一些更高級(jí)的課程，比如投資組合管理（portfolio management）、金融模型（ financial modeling）、兼并與收購(gòu)（ mergers and acquisitions）、期權(quán)與期貨（options and futures）等。這些課程對(duì)數(shù)學(xué)的要求相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)比較高，所以學(xué)好數(shù)學(xué)對(duì)就讀MSF是很有好處的。當(dāng)然，學(xué)校也會(huì)提供一些對(duì)數(shù)學(xué)不那么高而偏理論性的課程，比如企業(yè)治理（corporate governance）、商業(yè)道德（business ethics）、商業(yè)策略（business strategy）等。

>>>去美國(guó)知名大學(xué)學(xué)金融需要具備哪些條件？

Q: MSF 與 MBA有啥區(qū)別？

MSF 與 MBA 是有比較多交叉的地方的，但 MSF 對(duì)金融的研究更廣泛更深入，關(guān)注的是金融和金融市場(chǎng)。而 MBA 關(guān)注得更多的是綜合管理方面的內(nèi)容，除了金融財(cái)務(wù)方面的管理，還包括經(jīng)營(yíng)管理、人力資源管理等。即使是 MBA-Finance 方向的，其對(duì)金融的研究也沒(méi)有 MSF 那么深入，也就是學(xué)到技術(shù)性的東西沒(méi)有 MSF 那么多。有些學(xué)校會(huì)開(kāi)設(shè) MBA/MSF 的雙學(xué)位，就是為了讓學(xué)?？梢栽趯W(xué)習(xí)管理的同時(shí)可以學(xué)到更多專(zhuān)業(yè)性的金融知識(shí)。

Q: MSF 與金融工程又有哪些不同？

MSF與MFE也有一定交叉的地方，也就是都會(huì)學(xué)到一些金融的課程，有一些還是一樣的，比如金融模型構(gòu)建（financial modeling）、風(fēng)險(xiǎn)管理（risk management）等。不過(guò)，即使是這樣，這些課程在等級(jí)1和具體內(nèi)容上還是有差別的。MFE的課程等級(jí)更高，學(xué)的內(nèi)容也更難。

可以說(shuō)，MSF培養(yǎng)的是金融通才，而MFE培養(yǎng)的是數(shù)量金融方面的專(zhuān)才，通常稱(chēng)為“Quants”（寬客），比如金融衍生物專(zhuān)家、固定收益專(zhuān)家、風(fēng)險(xiǎn)分析專(zhuān)家等。因此，MFE的核心課程中數(shù)學(xué)課程很多，而像corporate finance, accounting, equity valuation and portfolio management這些金融相關(guān)的課程等級(jí)也很高。在申請(qǐng)時(shí)，比MSF更注重學(xué)生的數(shù)學(xué)能力。

Q: 金融的分支都有哪些?

1、公司金融（Corporate Finance）

2、財(cái)務(wù)管理（Financial Management）

3、投資管理（Investment Management）/資產(chǎn)管理（Asset Management）

4、風(fēng)險(xiǎn)管理（Risk Management）

>>>去美國(guó)學(xué)金融每年的學(xué)費(fèi)都是多少？

1、 Corporate Finance

公司金融是研究公司資金流動(dòng)和運(yùn)作規(guī)律的，其最主要目的是使公司利益最大化，并同時(shí)控制公司的金融風(fēng)險(xiǎn)。公司金融最核心的內(nèi)容是融資和投資兩種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，此外，還包括企業(yè)的企業(yè)并購(gòu)、資產(chǎn)重組、利潤(rùn)分配、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容

比如，Advanced Corporate Finance，Valuation & Modeling，Corporate Finance Strategy，F(xiàn)inancial statement analysis等。

就業(yè)方向：

Corporate Career：Financial Analyst->Financial Manager->CFO

Investment Banking Career： 幫助企業(yè)上市（即IPO），發(fā)行債券，幫助企業(yè)進(jìn)行兼并與收購(gòu), Mergers& Acquisitions (M&A)、資產(chǎn)重組等。

Consulting Career：在一些咨詢(xún)公司中為企業(yè)提供融資、投資、經(jīng)營(yíng)管理等建議。

2、 Financial Management

財(cái)務(wù)管理與公司金融所學(xué)的內(nèi)容是很像的，但相對(duì)來(lái)說(shuō)公司金融范圍會(huì)更廣一點(diǎn)，除了公司內(nèi)部的一些財(cái)務(wù)與資金管理，還包括公司的一些外部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)比如融資、投資、合并與收購(gòu)等。而財(cái)務(wù)管理更側(cè)重于一個(gè)公司的內(nèi)部，根據(jù)以往的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)情況，為制定公司的經(jīng)營(yíng)決策和財(cái)務(wù)決策提供依據(jù)。

財(cái)務(wù)管理除了研究公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之外，也會(huì)學(xué)一些公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的內(nèi)容，因?yàn)橹挥袑?duì)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的模式和流程有所了解，其所提供的財(cái)務(wù)決策依據(jù)才會(huì)更有針對(duì)性。所以我們可以看到在財(cái)務(wù)管理的課程中，也會(huì)有Corporate Finance, Investment Management, Mergers and Acquisition, Risk Management等課程。而會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)中，其課程主要為Financial Accounting, Cost Accounting, Financial Management, Auditing, Financial Statement Analysis, Financial Report, Taxation以及一些法律課程等典型的會(huì)計(jì)課程。

就業(yè)方向與公司金融一致。

3、 Investment Management/Asset Management

該方向主要學(xué)的還是投資機(jī)構(gòu)（比如投資銀行、基金公司、資產(chǎn)管理公司等）怎樣幫助私人投資者（也就是他們的客戶(hù)）去管理資產(chǎn)（如股票、債券、存款等），進(jìn)行有效的投資并實(shí)現(xiàn)所預(yù)期的利益，使客戶(hù)的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，投資機(jī)構(gòu)利用自身優(yōu)勢(shì)，收集大量的基礎(chǔ)信息資料，進(jìn)行系統(tǒng)的研究分析，建立投資策略，確定投資方向。有時(shí)為了控制風(fēng)險(xiǎn)，投資機(jī)構(gòu)會(huì)按照一定的比例，投資于不同的品種，比如股票、基金、保險(xiǎn)、定期存款等，從而可以在風(fēng)險(xiǎn)最低的情況下實(shí)現(xiàn)最大的收益。這就是我們通常所說(shuō)的投資組合管理（portfolio management）。

就業(yè)方向：共同基金、養(yǎng)老金基金、對(duì)沖基金、投資銀行、資產(chǎn)管理公司等等是比較適合的就業(yè)方向。最常見(jiàn)的職位有證券分析師（Security Analysis），基金經(jīng)理（Fund Manager），交易員（Trader）。

4、 Risk Management

風(fēng)險(xiǎn)管理就是通過(guò)對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況、資金運(yùn)作、金融衍生品以及資本市場(chǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)運(yùn)用定性和定量的分析方法，制定數(shù)學(xué)模型來(lái)識(shí)別、分析企業(yè)內(nèi)部以及外部面臨或?qū)?huì)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)一系列的經(jīng)濟(jì)手段來(lái)降低或規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)以提升公司的價(jià)值。

就業(yè)方向：

商業(yè)或投資銀行、投資經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、非金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理部門(mén)等領(lǐng)域，從事資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)分析、投資組合制定等職位以幫助服務(wù)客戶(hù)發(fā)現(xiàn)、避免或解決存在或?qū)?huì)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)。常見(jiàn)的一些職位有Derivatives risk analyst、Market risk analyst、Portfolio risk analyst、Financial Risk Manager (FRM)等 。

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留學(xué)規(guī)劃和留學(xué)申請(qǐng)是一項(xiàng)復(fù)雜的長(zhǎng)期工程，不能片面聽(tīng)取網(wǎng)友的交流，更不能輕信留學(xué)中介的說(shuō)辭。留學(xué)監(jiān)理網(wǎng)由有20多年國(guó)際教育行業(yè)管理和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的前教育部官員胡本未老師創(chuàng)立，得到新華社和央視網(wǎng)的高度評(píng)價(jià)。留學(xué)監(jiān)理網(wǎng)免費(fèi)為學(xué)生提供留學(xué)咨詢(xún)規(guī)劃建議、推薦靠譜的留學(xué)機(jī)構(gòu)、審核留學(xué)方案和中介服務(wù)協(xié)議，受學(xué)生委托提供監(jiān)理服務(wù)、督辦留學(xué)中介的服務(wù)過(guò)程并“先行賠付”。

任何關(guān)于美國(guó)留學(xué)問(wèn)題，比如去美國(guó)留學(xué)讀什么好就業(yè)?哪個(gè)美國(guó)留學(xué)中介好?或美國(guó)留學(xué)申請(qǐng)指南、美國(guó)大學(xué)專(zhuān)業(yè)解析、美國(guó)藤校招生政策等等問(wèn)題，大家都可以在線(xiàn)咨詢(xún)或持續(xù)訪(fǎng)問(wèn)該欄目的其它相關(guān)文章。

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