德國(guó)銀行及信用卡介紹

德國(guó)銀行一般有兩種賬戶，一種是Spar賬戶，只能存取款，不能轉(zhuǎn)賬。一種是Giro賬戶，就是轉(zhuǎn)帳賬戶，存取款金額不限(但每月有最大提款金額)，在德國(guó)很多東西都要轉(zhuǎn)賬。比如房租、購(gòu)物、水電費(fèi)等等。如果沒有轉(zhuǎn)賬賬戶，用現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，每次要多交3歐元的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。所以說開一個(gè)轉(zhuǎn)賬賬戶幾乎是必須的，這樣才能免費(fèi)轉(zhuǎn)賬(可跨行跨地)。

到銀行新開一個(gè)Giro賬戶(開戶一般是免費(fèi)的)，一般能免費(fèi)得到一張EC卡(電子現(xiàn)金卡),可以直接劃卡消費(fèi)(有EC標(biāo)志的商店)，可在歐洲絕大多數(shù)取款機(jī)上取款(有EC標(biāo)志的)，或者你可以要求得到Master或Visa信用卡(這兩種信用卡沒什么區(qū)別，就是可以透支，如果不及時(shí)償還，利息會(huì)很高，要注意)，這些信用卡有更多的服務(wù)，所以費(fèi)用也高，一般每年5-20歐元固定費(fèi)服務(wù)費(fèi)。實(shí)際上有的Giro賬戶也是每月收服務(wù)費(fèi)的。幸好多數(shù)銀行對(duì)于學(xué)生(包括語言學(xué)校的外國(guó)學(xué)生)有優(yōu)惠，不收服務(wù)費(fèi)，開轉(zhuǎn)賬賬戶和信用卡的時(shí)候一定要詢問清楚！比如Postbank僅僅對(duì)于26歲以下的人(或者每月用款大于1000歐元的)有免費(fèi)優(yōu)惠，如果留學(xué)生已經(jīng)是26歲以上的德國(guó)大學(xué)生，也需要為轉(zhuǎn)賬賬戶支付每月5.9歐元的服務(wù)費(fèi)！它的VISA信用卡26歲一下5每年歐元服務(wù)費(fèi)否則是20歐元，而其他銀行對(duì)此的條件也類似。

如果自己不提出要求，有的銀行會(huì)只提供取款卡，就是只有在該銀行支行內(nèi)的取款機(jī)才能取款，連街上普通的取款機(jī)都不行，使用范圍小了很多，大家注意，至少也要要求一個(gè)EC卡。所以大家辦理手續(xù)的時(shí)候要仔細(xì)詢問任何可能性。

據(jù)了解，德雷斯頓和德意志銀行的轉(zhuǎn)賬賬戶開戶和信用卡等對(duì)學(xué)生(包括語言學(xué)校)都是免費(fèi)。

辦理開戶手續(xù)后，銀行一周內(nèi)會(huì)把申請(qǐng)的信用卡直接郵寄過來，兩周內(nèi)再把密碼郵寄過來，所以如果沒有及時(shí)收到信用卡，就要立即去銀行申請(qǐng)注銷，看看是否地址有誤(如果住在德國(guó)人家的信箱上有屋主的名字，就一定要寫上德國(guó)屋主的名字：c/o XXX，避免誤投和遺失)。如果不及時(shí)注銷，發(fā)生了意外，如卡被人冒用等，銀行是不負(fù)責(zé)任的。

一般情況在A城的銀行開戶，可以直接到B城的該銀行免費(fèi)享受同樣的服務(wù)，如存取款、打賬單等，如果搬家或者搬到其他城市，只要去銀行登記新的聯(lián)系地址即可。德國(guó)銀行會(huì)把信息和賬單及時(shí)寄到家里，所以必須要及時(shí)更換通信地址，保證有效的聯(lián)系。

盡量不要到不太知名的小銀行開戶，因?yàn)榉种У昝嫔?，以后辦理手續(xù)和轉(zhuǎn)賬都會(huì)很不方便。最大的幾家是德意志銀行、德雷斯頓銀行(兩家已經(jīng)兼并部分項(xiàng)目，是德國(guó)最大的銀行機(jī)構(gòu))。Sparkasse銀行，店面也較多。還有Postbank銀行，其實(shí)就是德國(guó)郵政推出的銀行服務(wù)罷了，德國(guó)的任何一個(gè)郵局都可以辦理相關(guān)手續(xù)和服務(wù)，也是很方便的。

取款機(jī)取款的時(shí)候盡量要在本行的取款機(jī)，否則手續(xù)費(fèi)用會(huì)很高(2歐元或更高)。絕大多數(shù)卡都有取款限制(不相同，具體看簽約條款)，比如一天不超過500歐元、一周不超過1500或2000歐元等等，既是為了安全，也能減少銀行取款機(jī)的存款量。所以一定要了解自己卡的取款限制和 款，大額取款盡量分幾天取出，每次不超過500歐元。

個(gè)人認(rèn)為國(guó)內(nèi)辦的信用卡在德國(guó)用處不大。在德國(guó)的使用率很低，還要付很高的手續(xù)費(fèi)。在德國(guó)辦理信用卡使用起來十分方便，也沒有費(fèi)用，只要開了轉(zhuǎn)賬賬戶就可以要求銀行辦理信用卡。

每個(gè)賬戶到了年底都要被扣掉15-30歐元的的社會(huì)基金稅Kapitalertragsteuer。學(xué)生可以免交，但是銀行默認(rèn)是自愿交付，必須到銀行填寫免除申請(qǐng)-Freistellungsauftrag fuer Kapitalertraege。以后就能免除此稅務(wù)。建議開戶或者平時(shí)就去填寫此申請(qǐng)，免得年底被扣了錢，再申請(qǐng)，然后要去財(cái)政局才能討回錢。

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